Quatro mil quinhentos e setenta e um brasileiros adultos responderam a uma pesquisa de 61 perguntas sobre dinheiro, dívida, crédito, medo e esperança. O que segue é o retrato — quantitativo e emocional — de quem ganha entre R$ 1.001 e R$ 3.000 por mês e equilibra a vida no fio da navalha.
Publicado em 12 de maio de 20264.571 respondentes
Coleta em janeiro de 2026
Cobertura: Brasil
57,6%
define a própria vida financeira como "mais ou menos" — nem confortável, nem em crise declarada.
37%
não acha que aguenta mais de um mês a situação financeira atual sem encontrar uma solução.
55,7%
já resolveu algo financeiro em silêncio para não mostrar vulnerabilidade a quem está perto.
Sumário executivo
O Brasil que ganha pouco — e equilibra muito.
Mais da metade dos brasileiros pesquisados ganha entre R$ 1.001 e R$ 3.000 por mês, tem entre 35 e 54 anos, ensino médio completo e trabalha sob carteira ou por conta própria. É uma camada da população que raramente aparece em manchete econômica — mas que carrega o peso de dívidas acumuladas, imprevistos recorrentes e a obrigação cotidiana de fazer um salário modesto resistir até o fim do mês.
A pesquisa revela que 84% desse grupo enfrenta apertos financeiros com alguma regularidade e que 37% não acha que consegue suportar a situação atual por mais de um mês sem encontrar uma saída. Diante do aperto, a primeira reação não é o crédito — é tentar gerar renda extra. O crédito aparece em segundo lugar, com uma camada espessa de desconfiança: 60,6% aponta os juros altos como a principal barreira para contratar.
Mas o dado mais surpreendente não é financeiro — é emocional. A pesquisa mostra que 51,4% pensa "eu devia estar melhor do que estou", mas raramente fala isso em voz alta. E 55,7% já resolveu algo financeiro em silêncio para não mostrar vulnerabilidade. É o retrato de um Brasil que paga as contas escondido, decide sozinho à noite, e ainda assim — em maioria — se diz esperançoso.
Seção 01
O Brasileiro do Meio — quem é
A pesquisa não desenhou uma persona — captou uma população. Mais de quatro mil brasileiros responderam, e o retrato que emerge é de uma camada da sociedade que vive entre a estabilidade aparente e a vulnerabilidade real.
O núcleo da amostra está concentrado entre 35 e 54 anos — uma faixa etária que já viveu o suficiente para acumular compromissos financeiros, mas ainda está no auge da vida produtiva. São pessoas com filhos, com aluguel ou financiamento, com pais que envelhecem, e com a expectativa silenciosa de que a vida financeira "já devia estar mais resolvida a essa altura".
A distribuição por gênero é praticamente equânime — 52,8% masculino e 46,9% feminino (com 0,3% que preferiu não informar). E o estado civil contraria uma narrativa comum sobre quem se endivida no Brasil: a maioria dos respondentes é solteira, e não pai ou mãe de família. É um dado relevante — o brasileiro endividado é, em sua maior fatia, uma pessoa que decide sozinha, sem rede de suporte familiar ou compartilhamento de despesas.
Estado civil dos respondentes
% sobre 4.571 respondentes
Solteiro(a)
52,5%
Casado(a)
25,9%
Divorciado(a)
8,5%
Moramos juntos
6,4%
União estável
4,9%
Viúvo(a)
1,7%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Somando solteiros, divorciados e viúvos, chega-se a 62,7% da base sem cônjuge declarado. Em conjunto com os 6,4% que "moram juntos" sem oficializar a união, o retrato é de uma maioria que toma decisões financeiras individualmente, sem a redundância de renda que um casal formal tipicamente garante.
Como vive — e do que vive
A composição ocupacional concentra dois perfis: trabalhadores de carteira assinada (34,2%) e autônomos (33,5%). Juntos, somam 67,7% da base. Empreendedores e MEIs adicionam outros 10,2%. Aposentados, servidores públicos e trabalhadores informais completam o restante.
Ocupação principal
% sobre 4.571 respondentes
CLT
34,2%
Autônomo
33,5%
Empreendedor / MEI
10,2%
Aposentado / Pensionista
8,0%
Servidor público
7,6%
Trabalhador informal
4,6%
Desempregado
1,9%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Em renda, o ponto central da amostra é nítido: 55,1% recebe entre R$ 1.001 e R$ 3.000 por mês. É a faixa onde se concentra mais da metade da base — uma camada socioeconômica que ganha o suficiente para ter compromissos (aluguel, financiamento, contas básicas, parcelas) mas insuficiente para absorver imprevistos sem recorrer a crédito.
Renda mensal aproximada
% sobre 4.571 respondentes
R$ 2.001 a R$ 3.000
31,4%
R$ 1.001 a R$ 2.000
23,7%
R$ 3.001 a R$ 4.000
17,9%
R$ 5.001 ou mais
12,5%
R$ 4.001 a R$ 5.000
10,0%
Até R$ 1.000
4,6%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Cerca de 83% da base ganha até R$ 4.000 por mês — três salários mínimos vigentes em 2026. Apenas 12,5% reporta renda acima de R$ 5.000. É um retrato que dialoga diretamente com as faixas de renda média brasileira segundo o IBGE: a maioria da amostra está no terço populacional intermediário, longe tanto da base da pirâmide quanto do topo.
O nível de escolaridade da amostra
A escolaridade da base é informação relevante para qualquer empresa que se propõe a comunicar produtos financeiros para esse público. Metade dos respondentes parou os estudos no ensino médio.
Escolaridade dos respondentes
% sobre 4.571 respondentes
Ensino Médio
52,1%
Superior Completo
14,7%
Ensino Fundamental
14,3%
Superior Incompleto
14,2%
Pós-graduação
4,2%
Não estudou
0,4%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
66,4%
dos respondentes tem, no máximo, o ensino médio completo (somando ensino médio, fundamental e não estudou). É um Brasil onde a linguagem financeira técnica — CET, IOF, taxa nominal × efetiva, amortização SAC × PRICE — opera como barreira, não como ponte.
De onde fala o Brasileiro do Meio
Dos 4.571 respondentes, foi possível identificar a região geográfica de 2.590 — a partir do campo aberto "cidade e estado em que você mora". A distribuição reflete tanto a densidade populacional brasileira quanto a presença digital de cada região, com penetração relevante além do eixo Sudeste.
Distribuição por região do Brasil
% sobre 2.590 respondentes com localização identificada
Sudeste
58,2%
Nordeste
20,3%
Sul
12,5%
Centro-Oeste
5,9%
Norte
3,1%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026. Geolocalização identificável em 2.590 respondentes a partir do campo aberto.
821
respondentes em São Paulo — o estado com maior volume da amostra.
386
respondentes em Rio de Janeiro — segundo maior estado da base.
273
respondentes em Minas Gerais — completa o trio do Sudeste.
O Sudeste concentra 58,2%, com a tríade São Paulo–Rio–Minas respondendo pela maioria da região. O Nordeste, com 20,3%, indica penetração relevante fora do eixo Rio–São Paulo — um dado importante quando se discute aceso a crédito digital no país. Sul, Centro-Oeste e Norte completam a distribuição, refletindo tanto a presença digital quanto a densidade populacional de cada região.
Três retratos dentro da amostra
Embora o Brasileiro do Meio compartilhe a mesma faixa de renda e o mesmo equilíbrio frágil, a pesquisa permite identificar três perfis ocupacionais com realidades distintas no dia-a-dia financeiro.
34,2%
da base · CLT
O assalariado endividado
Renda estável, porém comprometida. Carteira assinada, com Imposto de Renda na fonte, e um histórico de dívidas que se acumulou aos poucos — frequentemente puxado por imprevisto de saúde, desemprego temporário no casal ou gastos com filhos. Quer reorganizar parcelas para fechar o mês.
33,5%
da base · Autônomo
O autônomo em desequilíbrio
Renda variável: meses bons cobrem os ruins, mas a oscilação gera ansiedade crônica. Não tem holerite nem garantias formais, e por isso encontra mais portas fechadas no sistema bancário tradicional. Costuma usar crédito para capital de giro ou para cobrir buracos de caixa entre um pagamento e outro.
15,6%
da base · Servidor + Aposentado
O servidor ou aposentado organizado
Renda mais previsível e endividamento crítico menor. Quando busca crédito, costuma ter um objetivo específico em mente: quitar um financiamento, fazer uma reforma, cobrir uma despesa médica. Tem mais tempo para avaliar a decisão e é mais sensível à reputação e ao histórico do credor.
Os 16,7% restantes da base se dividem entre empreendedores / MEIs (10,2%), trabalhadores informais (4,6%) e desempregados (1,9%) — perfis com dinâmicas próprias, mas com presença mais diluída na amostra.
Seção 02
A zona cinzenta — o que pesa no orçamento
Quando perguntados sobre como classificariam a própria vida financeira hoje, a maioria não escolheu nem "organizada" nem "desorganizada". Escolheu "mais ou menos" — a categoria do meio, da espera, do equilíbrio frágil.
Autoavaliação da vida financeira
"Hoje, sua vida financeira está mais..."
57,6% "Mais ou menos"
26,9% "Organizada"
15,5% "Desorganizada"
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
A zona cinzenta é o estado natural do Brasileiro do Meio: não está em colapso declarado, mas tampouco confortável. É a vida financeira em modo de espera permanente.
O que pesa mais no fim do mês
Quando se pede para identificar o que mais pesa no orçamento — admitindo que se pode marcar mais de uma opção — o que aparece é o retrato de quem joga com o pouco que sobra contra o muito que falta.
O que mais pesa no orçamento
Múltipla escolha · número absoluto de menções entre 4.571 respondentes
As duas primeiras posições — dívidas e imprevistos — não são acidentes. São, juntas, a fotografia da rotina financeira de quem participou da pesquisa. Dívidas representam o passado que ainda cobra; imprevistos representam o futuro que ainda surpreende. O presente, espremido entre os dois, é o terreno onde o orçamento se decide. Aluguel, contas básicas e alimentação completam o pelotão das despesas inegociáveis.
O peso da autorresponsabilização
Em uma das perguntas mais reveladoras da pesquisa, os respondentes foram convidados a apontar o que mais dificulta a própria vida financeira. 31,3% escolheu "decisões erradas no passado". É a opção mais votada — acima do custo de vida (25,5%) e do próprio salário baixo (18,1%).
31,3%
aponta as próprias decisões anteriores como a maior barreira para sua vida financeira hoje. É um nível alto de autoconsciência — e também de carga emocional.
A composição dos fatores aponta para um traço identitário relevante do Brasileiro do Meio: a tendência de internalizar a responsabilidade pelo aperto financeiro, mesmo quando o contexto macroeconômico (custo de vida, salário baixo) também pressiona.
Seção 03
O aperto recorrente — frequência e reação
O aperto financeiro inesperado não é exceção na vida do Brasileiro do Meio — é parte da paisagem. A pesquisa indica que 84% dos respondentes convivem com ele em alguma cadência.
Com que frequência aparece um aperto financeiro inesperado?
% sobre 4.571 respondentes
Às vezes
64,7%
Todo mês
19,5%
Quase nunca
15,8%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Quase um em cada cinco respondentes (19,5%) enfrenta um aperto financeiro todo mês. Para esse grupo, o imprevisto deixou de ser imprevisto e virou rotina — uma sequência regular de ajustes, remendos e improvisos. Para os 64,7% que enfrentam apertos "às vezes", o estado é diferente, mas não tranquilo: é o de quem sabe que a próxima onda chega — só não sabe quando.
A primeira reação não é o crédito
Há uma intuição popular de que, diante do aperto, o brasileiro corre para o crédito. A pesquisa contradiz isso. Quando perguntados sobre o que costumam fazer primeiro quando aparece um aperto financeiro, 39% disseram tentar gerar renda extra. O crédito aparece em segundo, com 25,1%.
Quando aparece um aperto, o que você costuma fazer primeiro?
% sobre 4.571 respondentes
Tentar fazer renda extra
39,0%
Procurar crédito
25,1%
Tentar se virar sozinho
24,2%
Pedir ajuda
7,7%
Atrasar contas
2,9%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Somando "tentar renda extra" e "tentar se virar sozinho", chega-se a 63,2% que tentam resolver o aperto pelos próprios meios antes de recorrer a qualquer terceiro. Apenas 7,7% pedem ajuda. É um retrato de auto-resolução tenaz — virtude e exaustão ao mesmo tempo, porque quem chega ao crédito chega depois de já ter tentado tudo.
O Brasileiro do Meio não fala de crédito como atalho. Fala como último recurso — depois de tentar trabalhar mais, gastar menos e segurar como pôde.
Seção 04
A relação com o crédito — barreiras e confiança
O brasileiro pesquisado não rejeita o crédito — mas chega até ele desconfiado. A barreira é dominada por um único fator, com uma margem que beira o consenso: os juros.
Quando você pensa em pegar crédito, o que mais te dá medo?
% sobre 4.571 respondentes
Juros altos
60,6%
Falta de confiança
14,4%
Falta de clareza
11,7%
Medo de não conseguir pagar
8,7%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Juros altos lidera com folga — três vezes mais menções do que a segunda colocada. Mas o que aparece em sequência é tão revelador quanto: falta de confiança (14,4%) e falta de clareza (11,7%) somam 26,1%. Há, portanto, um quarto da base que poderia contratar crédito se sentisse que está vendo o jogo inteiro antes de aceitar.
O paradoxo da disposição
Apesar da desconfiança, a base não é avessa ao crédito. Quando se pede para escolher a frase que melhor representa a própria relação com o tema, 96,5% se enquadra em algum cenário de uso — seja por necessidade pura, seja por abertura condicional. Apenas 3,4% se posiciona como resistente estrutural.
Uso por necessidade
60,6%
"Uso crédito quando não tem saída." É o brasileiro que recorre ao crédito porque o esforço próprio já não basta.
Abertura condicional
35,9%
"Se for claro, eu considero." Está aberto, mas exige transparência completa antes de assinar qualquer coisa.
O que gera confiança para contratar
Em uma decisão de crédito, o que mais pesa não é a marca, não é a indicação e não é o atendimento. É algo aparentemente simples — e ainda assim raro no mercado financeiro brasileiro.
O que te faria pensar: "ok, aqui eu posso confiar"?
% sobre 4.571 respondentes
Ver tudo antes de aceitar
45,3%
Boa reputação e avaliações
24,3%
Suporte claro
19,7%
Indicação de alguém
9,8%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
A transparência radical — ver taxas, parcelas e datas antes de clicar em "aceitar" — é, isoladamente, o maior gatilho de confiança. Mais até do que reputação acumulada.
O dado é coerente com a barreira identificada anteriormente: se a falta de clareza é parte do que afasta, a presença de clareza é parte central do que aproxima. O contrato de crédito brasileiro tradicional — escrito em letra miúda, com taxas exibidas apenas no fim — opera contra o instinto declarado de quase metade dos consumidores.
Seção 05
A vergonha silenciosa — o que se pensa e não se fala
Talvez nenhum bloco da pesquisa seja tão revelador — e tão pouco discutido publicamente — quanto este. Quando o questionário entrou no terreno da emoção privada sobre dinheiro, o que apareceu foi um padrão de silêncio.
Já resolveu algo em silêncio para manter aparências?
Cada quadrado representa 1% da base de 4.571 respondentes.
55,7%
Mais da metade dos respondentes já resolveu uma situação financeira em silêncio — pagou uma dívida, pediu crédito, fez um acordo — para que ninguém perto soubesse pelo que estava passando.
Sim, já resolvi em silêncio Não
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
O silêncio não é desonestidade. É uma forma de proteção emocional — proteger a família, o cônjuge, os filhos, a imagem que se construiu socialmente. É também, frequentemente, proteger a si mesmo do próprio julgamento. O resultado é um Brasil onde decisões financeiras importantes são tomadas no celular, à noite, sem ninguém ao redor saber.
55,7%
Já resolveu algo financeiro em silêncio para não mostrar vulnerabilidade.
33,9%
Tem alguém próximo — cônjuge, pai, mãe ou filho — que não pode saber da situação financeira atual.
54,5%
Reconhece que as próprias decisões contribuíram bastante para a situação financeira atual.
A frase que se pensa, mas não se fala
Uma das perguntas mais delicadas do questionário pediu para os respondentes escolherem a frase que mais se aproxima do que pensam, mas raramente diriam em voz alta. A resposta majoritária revela um peso emocional específico — não é medo do futuro, é vergonha do presente comparado a uma expectativa interna.
"Qual dessas frases mais parece algo que você pensaria, mas não falaria em voz alta?"
% sobre 4.571 respondentes
"Eu devia estar melhor do que estou"
51,4%
"Faço o que posso, mas nunca é suficiente"
29,4%
"Tenho medo de me enrolar ainda mais"
10,5%
"Me sinto atrasado na vida"
8,7%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
"Eu devia estar melhor do que estou" é o pensamento silencioso da metade do Brasileiro do Meio. Não é desespero — é a comparação privada com uma versão imaginada da própria vida.
Pesquisa Velotax · 4.571 respondentes · janeiro de 2026
Seção 06
O paradoxo da esperança — o que se sente
O dado mais surpreendente da pesquisa aparece quando se pergunta sobre o sentimento predominante em relação à própria vida financeira. Diante de dívidas, imprevistos e da pressão silenciosa de "estar melhor", a maioria não escolhe medo. Escolhe esperança.
Quando pensa na sua vida financeira hoje, o que mais sente?
% sobre 4.571 respondentes — leitura horizontal proporcional
42,7%
25,8%
15,5%
9,3%
6,7%
Esperança42,7% — 1.950 pessoas
Ansiedade25,8% — 1.181 pessoas
Alívio15,5% — 710 pessoas
Frustração9,3% — 425 pessoas
Medo6,7% — 305 pessoas
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
O paradoxo está exatamente aí: 42,7% relata esperança, mesmo com 84% enfrentando apertos recorrentes e 37% sem fôlego para mais de um mês. A leitura mais provável é que essa esperança não é ingenuidade — é uma afirmação ativa de quem ainda acredita que a situação pode mudar. Coexiste, no entanto, com 35,1% de ansiedade e frustração somadas, o que indica um estado emocional bipolar: tensão e expectativa convivendo na mesma cabeça.
O horizonte de resiliência financeira
Quando se pergunta por quanto tempo o respondente acha que consegue continuar na situação financeira atual sem encontrar uma solução, o resultado dimensiona a urgência real da base.
Sem fôlego
37,0%
Menos de 1 mês — quase quatro em cada dez já estão no limite da situação atual.
Janela intermediária
29,1%
Entre 1 e 3 meses — consegue manter o equilíbrio, mas com margem curta.
Folga relativa
33,9%
Mais de 3 meses — única faixa com algum espaço de respiração no horizonte.
Mais de um terço da base não acha que aguenta a situação financeira por mais um mês. É a janela de decisão real do Brasileiro do Meio — uma urgência que raramente cabe em estatística econômica oficial.
A frase que ancora a decisão
Diante de uma decisão financeira difícil, qual frase mais se aproxima do que o respondente pensaria? A resposta dominante é uma afirmação de esforço — não de fracasso, não de desistência.
Frase que mais representa o pensamento ao decidir
% sobre 4.571 respondentes
"Estou fazendo o melhor que posso"
50,9%
"É só uma fase"
36,1%
"Não tinha outra opção"
6,9%
"Depois eu dou um jeito"
6,1%
Fonte: Pesquisa "Queremos Te Ouvir" — Velotax, jan/2026.
Somadas, "estou fazendo o melhor que posso" e "é só uma fase" alcançam 87% da base. É uma autorrepresentação que combina dignidade pessoal com expectativa de virada — coerente com o paradoxo da esperança, e incompatível com qualquer narrativa pública que enquadre o brasileiro endividado como fatalista ou negligente.
Seção 07
Onde se aprende sobre dinheiro
A base é parcialmente educada em finanças pessoais — 65,8% consome conteúdo sobre dinheiro com alguma regularidade. Não é uma audiência virgem: é uma audiência em busca de método prático, não de discurso motivacional.
Consumo habitual
65,8%
Consome conteúdo financeiro com alguma regularidade — combinando os que consomem "às vezes" (39,7%) e "com frequência" (26,1%).
Audiência fora do tema
34,2%
Consome quase nunca (16,6%) ou nunca (17,6%) — um terço da base é totalmente impermeável a conteúdo sobre dinheiro.
Em qual canal a conversa acontece
O YouTube é o canal dominante na categoria de finanças pessoais para esse público, com folga significativa em relação ao segundo colocado. WhatsApp aparece em posição relevante — indicando que o boca-a-boca digital, via mensagens diretas e grupos, continua sendo um vetor importante de distribuição.
Onde mais consome conteúdo financeiro
Múltipla escolha · menções absolutas entre 4.571 respondentes
Quando se pergunta sobre o tipo de conteúdo financeiro de maior interesse, o resultado é categórico. Não é investimento, não é renda passiva, não é independência financeira. É organização financeira prática — quase três vezes mais menções do que o segundo colocado.
Que tipo de conteúdo financeiro mais te interessa?
Múltipla escolha · menções absolutas entre 4.571 respondentes
A hierarquia é coerente com o restante do retrato: o Brasileiro do Meio não procura sofisticação financeira, procura ordenamento. Não quer aprender a investir — quer aprender a fechar o mês. Não quer inspiração — quer método. E, no fim da lista, aparece um pedido pouco usual em pesquisas de mídia: histórias reais de pessoas comuns. Não influenciadores, não especialistas, não casos extraordinários. Pessoas parecidas com quem está assistindo.
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Os dados deste relatório são públicos para uso jornalístico e acadêmico, com citação da fonte.
Os dados deste relatório foram coletados pelo Velotax entre 2 e 31 de janeiro de 2026 por meio do formulário estruturado "Queremos Te Ouvir", autoaplicado, composto por 61 perguntas — fechadas (múltipla escolha e escalas) e abertas (respostas textuais livres).
A base final, após validação, é de 4.571 respondentes adultos residentes no Brasil. A pesquisa não é probabilística — foi distribuída digitalmente entre usuários e prospects da base Velotax, com respostas voluntárias e anonimizadas. Os resultados, portanto, descrevem o perfil dessa amostra e refletem padrões observados, sem inferência estatística para a população brasileira geral.
Quando este relatório usa termos como "Brasileiro do Meio", trata-se de uma descrição editorial do perfil socioeconômico predominante na amostra (renda entre R$ 1.001 e R$ 3.000, ensino médio completo, ocupação CLT ou autônoma, 35 a 54 anos) — e não de uma classe socioeconômica oficialmente definida pelo IBGE ou outro órgão.
Onde houve necessidade de comparações com dados externos, foram utilizadas fontes oficiais brasileiras: Banco Central do Brasil (crédito e taxas), IBGE (demografia) e FGV (índices de confiança do consumidor).
Como citar este relatório:
Velotax (2026). Retrato Financeiro do Brasileiro do Meio — Pesquisa Velotax 2026. Disponível em https://velotax.com.br/relatorio-2026/. Publicado em 12 de maio de 2026.
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Imprensa: contato pelo email imprensa@velotax.com.br. Dados completos da pesquisa disponíveis sob solicitação para jornalistas e pesquisadores acadêmicos.
